Исполняющий обязанности председателя Национального банка Н.Жениш постановлением от 31 марта 2021 года одобрил изменения и дополнения в следующие нормативные правовые акты Национального банка КР:

— постановление Правления Национального банка «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике» от 15 апреля 2015 года № 22/3;

— постановление Правления Национального банка «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам)» от 31 октября 2012 года № 41/12;

— постановление Правления Национального банка «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 13 июня 2019 года № 2019-П-12/31-2-(НПА);

— постановление Правления Национального банка «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года № 52/4;

— постановление Правления Национального банка «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 25 сентября 2013 года № 35/13.

В частности, в постановление правления Национального банка «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике» от 15 апреля 2015 года вносятся следующие изменения:

— в Положении «О минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике», утвержденном вышеуказанным постановлением в пункте 4 дополнить абзацем одиннадцатым следующего содержания:

«10) Электронный документ — это документированная информация, представленная в электронной форме и имеющая соответствующие реквизиты для проверки достоверности, пригодная для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям и обработки в информационных системах.»;

в Приложении 2 к Положению:

— абзац третий пункта 4 изложить в следующей редакции:

«- подписании договоров по открытию счетов (вкладов);».

В постановление «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам)» от 31 октября 2012 года № 41/12 следующие изменения:

в Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), утвержденной вышеуказанным постановлением:

— в пункте 40:

первый абзац изложить в следующей редакции:

«Для открытия банковского счета по договору банковского вклада (депозита) физическим лицам (резидентам и нерезидентам) необходимо представить документы на бумажном носителе или в форме электронного документа:»;

абзац десятый подпункта 1 изложить в следующей редакции:

«- другие сведения по усмотрению банка, в том числе получаемые из государственных органов Кыргызской Республики, которые могут быть представлены на бумажном носителе или в форме электронного документа;»;

подпункт 2 изложить в следующей редакции:

«2) документ, удостоверяющий личность клиента (предоставляется для ознакомления оригинал, с которого снята копия, за исключением случаев, указанных в пункте 39);»;

абзац первый подпункта 3 изложить в следующей редакции:

«карточку образцов подписей с образцом подписи (при наличии) на бумажном носителе или в форме электронного документа.»;

— пункт 41 изложить в следующей редакции:

«41. Индивидуальным предпринимателям, помимо документов, указанных в пункте 40 настоящей Инструкции, дополнительно необходимо представить банку (на бумажном носителе или в форме электронного документа):

1) копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом и подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) (свидетельства) в качестве индивидуального предпринимателя, или копию документа, подтверждающего факт занятия предпринимательской деятельностью без государственной регистрации (патента) в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

В случае наличия электронного патента индивидуального предпринимателя сотрудник банка должен проверить достоверность электронного патента на бумажном носителе либо в форме электронного документа путем сканирования QR-кода, нанесенного на электронный патент, посредством мобильного или иного устройства, имеющего соответствующее программное обеспечение или проверить данные патента через информационные системы соответствующих государственных органов Кыргызской Республики.

Примечание: QR-код — матричный код (двумерный штрихкод), содержащий информацию о патенте, созданный специально для распознавания мобильными устройствами;

2) справку соответствующих государственных органов о факте налоговой регистрации налогоплательщика (на бумажном носителе или в форме электронного документа);

3) карточку образцов подписей с образцом подписи и оттиском печати индивидуального предпринимателя (при наличии).

Сотрудник банка при открытии банковского счета, по договору банковского вклада (депозита) должен удостовериться и подтвердить наличие документов, согласно перечню, указанному в настоящем пункте. При этом факт поверки документов, полученных на бумажном носителе либо в форме электронного документа, через информационные системы соответствующих государственных органов Кыргызской Республики или посредством мобильного или иного устройства, имеющего соответствующее программное обеспечение, должен быть подтвержден (зафиксирован) соответствующим образом в бумажном или электронном досье клиента.»;

— в пункте 43:

абзац первый изложить в следующей редакции:

»Для открытия банковского счета по договору банковского вклада (депозита) юридическим лицам (резидентам и нерезидентам) необходимо представить следующие документы на бумажном носителе или в форме электронного документа, за исключением случаев, предусмотренных отдельными решениями Национального банка:»;

подпункт 9 изложить в следующей редакции:

«9) документ, удостоверяющий личность лица, уполномоченного распоряжаться средствами юридического лица (при обслуживании в личном присутствии предоставляется для ознакомления оригинал, с которого снята копия).»;

после подпункта 9 дополнить абзацем следующего содержания:

«Сотрудник банка при открытии банковского счета, по договору банковского вклада (депозита) должен удостовериться и подтвердить наличие документов, согласно перечню, указанному в настоящем пункте. При этом факт поверки документов, полученных на бумажном носителе либо в форме электронного документа, через информационные системы соответствующих государственных органов Кыргызской Республики или посредством мобильного или иного устройства, имеющего соответствующее программное обеспечение, должен быть подтвержден (зафиксирован) соответствующим образом в бумажном или электронном досье клиента.».

В постановление Правления Национального банка «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 13 июня 2019 года № 2019-П-12/31-2-(НПА) следующие изменения:

— в Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования пункт 38 дополнить абзацем вторым следующего содержания:

«В случае идентификации клиента в соответствии с требованиями Порядка идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме открытие счетов по договору банковского вклада (депозита) совершается без личного присутствия самого вкладчика.»;

пункт 39 изложить в следующей редакции:

«39. Для открытия банковского счета по договору банковского вклада (депозита) физическим лицам (резидентам и нерезидентам) необходимо представить документы на бумажном носителе или в форме электронного документа:

1) заявление на открытие счета, подписанное клиентом на бумажном носителе, либо в форме электронного документа, подписанного посредством электронной подписи, в котором указываются:

— фамилия, имя, отчество вкладчика (в соответствии с паспортными данными), девичья фамилия (если имеется);

— дата и место рождения;

— гражданство;

— полный адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, номер телефона, факса, адреса электронной почты;

— сведения о документе, удостоверяющем личность (наименование, серия, орган, выдавший документ, дата выдачи документа), персональный номер (при наличии);

— место работы и род занятий;

— цель и предполагаемый характер деловых отношений с банком;

— данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Кыргызской Республике;

— другие сведения по усмотрению банка, в том числе получаемые из государственных органов Кыргызской Республики, которые могут быть предоставлены на бумажном носителе или в форме электронного документа;

2) документ, удостоверяющий личность клиента (предоставляется для ознакомления оригинал, с которого снята копия, за исключением случаев, указанных в пункте 38);

3) карточку образцов подписей с образцом подписи (при наличии).

Одновременно представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам).»;

пункт 40 изложить в следующей редакции:

«40. Индивидуальным предпринимателям, помимо документов, указанных в пункте 39 настоящей Инструкции, дополнительно необходимо представить банку следующий перечень документов на бумажном носителе или в форме электронного документа:

1) копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом и подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) (свидетельства) в качестве индивидуального предпринимателя, или копию документа, подтверждающего факт занятия предпринимательской деятельностью без государственной регистрации (патента) в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

В случае наличия электронного патента индивидуального предпринимателя сотрудник банка должен проверить достоверность электронного патента на бумажном носителе либо в форме электронного документа путем сканирования QR-кода, нанесенного на электронный патент, посредством мобильного или иного устройства, имеющего соответствующее программное обеспечение, или проверить данные патента через информационные системы соответствующих государственных органов Кыргызской Республики.

Примечание: QR-код — матричный код (двумерный штрихкод), содержащий информацию о патенте, созданный специально для распознавания мобильными устройствами;

2) справку органа налоговой службы о факте налоговой регистрации налогоплательщика;

3) карточку образцов подписей с образцом подписи и оттиском печати индивидуального предпринимателя (при наличии).

Сотрудник банка при открытии банковского счета по договору банковского вклада (депозита) должен удостовериться и подтвердить наличие документов согласно перечню, указанному в настоящем пункте. При этом факт поверки документов, полученных на бумажном носителе либо в форме электронного документа, через информационные системы соответствующих государственных органов Кыргызской Республики или посредством мобильного или иного устройства, имеющего соответствующее программное обеспечение, должен быть подтвержден (зафиксирован) соответствующим образом в бумажном или электронном досье клиента.»;

в 42 пункте:

абзац первый изложить в следующей редакции:

«Для открытия банковского счета по договору банковского вклада (депозита) юридическим лицам (резидентам и нерезидентам) необходимо представить следующие документы на бумажном носителе или в форме электронного документа, за исключением случаев, предусмотренных отдельными решениями Национального банка:»;

подпункт 9 изложить в следующей редакции:

«9) документ, удостоверяющий личность лица, уполномоченного распоряжаться средствами юридического лица (при обслуживании в личном присутствии предоставляется для ознакомления оригинал, с которого снята копия).»;

после подпункта 9 дополнить абзацем следующего содержания:

»Сотрудник банка при открытии банковского счета по договору банковского вклада (депозита) должен удостовериться и подтвердить наличие документов, согласно перечню, указанному в настоящем пункте. При этом факт поверки документов, полученных на бумажном носителе либо в форме электронного документа, через информационные системы соответствующих государственных органов Кыргызской Республики или посредством мобильного или иного устройства, имеющего соответствующее программное обеспечение, должен быть подтвержден (зафиксирован) соответствующим образом в бумажном или электронном досье клиента.».

Приложение 1 к Инструкции:

— дополнить абзацем шестым подпункта 1 пункта 5 следующего содержания:

«- водительское удостоверение (только при пополнении третьими лицами банковского счета клиента, а также самими клиентами, имеющими счет в банке);»;

— пункт 6 признать утратившим силу;

в Приложении 2 к Инструкции:

— абзац второй пункта 8 изложить в следующей редакции:

«При этом один из экземпляров должен постоянно находиться в деле клиента банка. Остальные экземпляры в бумажном или электронном виде хранятся в порядке, установленном внутренними правилами банка. Электронная версия карточки с образцами подписей и оттиска печати должна храниться в автоматизированной системе банка.».

4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года № 52/4 следующие изменения:

в Положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденном вышеуказанным постановлением:

— в пункте 25:

абзац первый изложить в следующей редакции:

«Для определения целесообразности предоставления кредита, а также проведения анализа платежеспособности заемщика банк должен потребовать от заемщика следующие документы (на бумажном носителе или в форме электронного документа):»;

абзац седьмой изложить в следующей редакции:

«В случае предоставления электронного патента юридическое или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, в целях подтверждения факта получения электронного патента может распечатать копию электронного патента или предоставить в банк в электронном формате, для проверки в информационных системах соответствующих государственных органов Кыргызской Республики. При этом ответственный сотрудник банка должен проверить достоверность электронного патента на бумажном носителе (копия) либо в форме электронного документа путем сканирования QR-кода, нанесенного на электронный патент, посредством мобильного или иного устройства, имеющего соответствующее программное обеспечение, или через информационные системы соответствующих государственных органов Кыргызской Республики.»;

абзац четырнадцатый изложить в следующей редакции:

«- прочие документы, которые необходимы банку, в том числе для оценки платежеспособности заемщика (контракты, договора, рекомендательные письма, выписки из государственных реестров и т.п.) по усмотрению банка, которые могут быть предоставлены в форме электронного документа или на бумажном носителе.»;

абзац второй пункта 34-3 изложить в следующей редакции:

«Сумма выдаваемого кредита через удаленный/дистанционный канал обслуживания не должна превышать 100000 сом (эквивалент в иностранной валюте) по договору, подписанному простой электронной подписью, и 200000 сом (эквивалент в иностранной валюте) по договору, подписанному усиленной электронной подписью.»;

— в Приложении 1 к Положению:

пункт 8 изложить в следующей редакции:

«8. Документ из государственных органов о регистрации (если заемщик юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента), за исключением физических лиц — сельскохозяйственных производителей, которым выдан кредит в размере не более 250000 сомов с предоставлением документов, удостоверяющих право землепользования или документов о наличии скота, а также лиц, которым выданы кредиты в рамках правительственных программ, направленных на развитие сельского хозяйства.

В случае предоставления электронного патента юридическое или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, в целях подтверждения факта получения электронного патента может распечатать копию электронного патента или предоставить в банк в электронном формате для проверки в информационных системах соответствующих государственных органов Кыргызской Республики. При этом ответственный сотрудник банка должен проверить достоверность электронного патента (сохранить факт поверки на бумажном или в электронном формате), полученного на бумажном носителе (копия) либо в форме электронного документа, путем сканирования QR-кода, нанесенного на электронный патент, посредством мобильного или иного устройства, имеющего соответствующее программное обеспечение, или через информационные системы соответствующих государственных органов Кыргызской Республики.».

В постановление Правления Национального банка «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 25 сентября 2013 года № 35/13 следующие изменения:

— в Положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденном вышеуказанным постановлением пункт 29 изложить в следующей редакции:

«29. Для определения соответствия установленным требованиям и целесообразности предоставления актива, несущего в себе кредитный риск, а также проведения анализа платежеспособности клиента/партнера банк должен потребовать от клиента/партнера следующие документы на бумажном носителе или в форме электронного документа:

— заполненную анкету/заявку, в которой должны быть указаны основные сведения о клиенте/партнере (если клиент/партнер — юридическое лицо — основной вид деятельности, приблизительный размер оборотных средств), структуру доходов (выручки) в разрезе валют (по активам в иностранной валюте), план погашения финансирования, основные бизнес-партнеры и др.;

— копии учредительных документов (если клиент/партнер — юридическое лицо), заверенные нотариально или печатью юридического лица и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством невозможно нотариальное заверение таких копий;

— финансовую отчетность клиента/партнера (если клиент/партнер — юридическое лицо) за последний отчетный год. Если клиент/партнер — юридическое лицо обязано проходить ежегодный аудит согласно законодательству Кыргызской Республики, финансовая отчетность должна быть подтверждена внешним аудитором. При этом, если юридическое лицо должно предоставлять промежуточную финансовую отчетность согласно законодательству Кыргызской Республики, тогда банк должен запросить такую отчетность у юридического лица;

— документ из государственных органов о регистрации (если клиент/партнер — юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента, за исключением физических лиц, которым выдано финансирование в размере не более 250000 сом).

В случае предоставления электронного патента юридическое или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, в целях подтверждения факта получения электронного патента может распечатать копию электронного патента или предоставить в банк в электронном формате, для проверки через информационные системы соответствующих государственных органов Кыргызской Республики. При этом ответственный сотрудник банка должен проверить достоверность электронного патента на бумажном носителе (копия), либо в форме электронного документа, путем сканирования QR-кода, нанесенного на электронный патент, посредством мобильного или иного устройства, имеющего соответствующее программное обеспечение или через информационные системы соответствующих государственных органов Кыргызской Республики.

Примечание: QR-код — матричный код (двумерный штрих код), содержащий информацию о патенте, созданный специально для распознавания мобильными устройствами;

— бизнес-план (если клиент — юридическое лицо и сумма финансирования составляет более 3500000 сомов, за исключением финансирования, предоставляемого на пополнение оборотных средств), включающий в себя цель получения финансирования, примерный прогноз движения средств клиента/партнера, источники погашения в разрезе валют, сроки и план мероприятий по погашению финансирования. При этом банк, в целях минимизации кредитных рисков, должен установить дополнительные требования к бизнес-плану по инвестиционному финансированию, крупному финансированию и другим видам финансирования, требующим более тщательной оценки бизнеса клиента/партнера;

— опись закладываемого имущества (при его наличии) с указанием рыночной стоимости, даты оценки, кем произведена оценка, доказательства регистрации, местонахождения залога, документы, подтверждающие права владения (если залогом является движимое/недвижимое имущество) и права пользования, и другие документы в соответствии с внутренними документами банка;

— гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства) и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства), а также финансовую отчетность гаранта (если гарантия является единственным обеспечением по финансированию и гарант — юридическое лицо);

— документ, удостоверяющий личность (если клиент/партнер — физическое лицо);

— справку о заработной плате за последние 3-12 месяцев (при этом банк вправе самостоятельно определить период, за который должна быть представлена справка о заработной плате), или другие документы, подтверждающие информацию о доходах (если клиент/партнер — физическое лицо).

Кроме перечисленных выше документов, банк может запросить и другие документы, которые необходимы банку, в том числе для оценки платежеспособности клиента/партнера (контракты, договоры, рекомендательные письма и т.п.) по усмотрению банка, которые могут быть предоставлены в форме электронного документа или на бумажном носителе.

В банке должны быть внутренние процедуры по работе с данными клиентов/партнеров, содержащие требования по обеспечению сохранности и защиты данных. Сотрудники банка при сборе информации и проведении бесед с клиентами/партнерами должны дать четкое разъяснение клиентам/партнерам, в каких случаях могут быть использованы данные клиента/партнера, в соответствии с законодательством.

Для использования фотографий или видеозаписей с изображением клиентов/партнеров, аудиозаписей и иную информацию о них в рекламных, маркетинговых материалах и в других публичных целях необходимо получение на это письменного согласия клиентов/партнеров.»;

— пункт 38-3 изложить в следующей редакции:

«38-3. Банк вправе выдавать актив, несущий в себе кредитный риск, через удаленный/дистанционный канал обслуживания, при условии соблюдения требований, указанных в Положении «О минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике», утвержденном постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 апреля 2015 года № 22/3, иных нормативных правовых актов Национального банка и в соответствии с внутренними политиками и процедурами Банка.

Сумма выдаваемого актива, несущего в себе кредитный риск, через удаленный/дистанционный канал обслуживания не должна превышать 100000 сом (эквивалент в иностранной валюте) по договору, подписанному простой электронной подписью, и 200000 сом (эквивалент в иностранной валюте) по договору, подписанному усиленной электронной подписью.»;

— в Приложении 1 к Положению:

пункт 9 изложить в следующей редакции:

«9. Документ из государственных органов о регистрации (если клиент/партнер юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента), за исключением физических лиц, которым выдано финансирование в размере не более 250000 сом.

В случае предоставления электронного патента юридическое или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, в целях подтверждения факта получения электронного патента может распечатать копию электронного патента или предоставить в банк в электронном формате для проверки через информационные системы соответствующих государственных органов Кыргызской Республики. При этом ответственный сотрудник банка должен проверить достоверность электронного патента (сохранить факт поверки на бумажном или в электронном формате), полученного на бумажном носителе либо в форме электронного документа, путем сканирования QR-кода, нанесенного на электронный патент, посредством мобильного или иного устройства, имеющего соответствующее программное обеспечение, или через информационные системы соответствующих государственных органов Кыргызской Республики.».

www.tazabek.kg/news:1694785?f=cp